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银保监会发文!严查信贷资金违规流向这类行业

发布日期:2019-08-18 17:54   来源:未知   阅读:

  近日,银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》(银保监办便函〔2019〕1157号),决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作,“严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为”。

  32个城市:北京、天津、石家庄、秦皇岛、呼和浩特、沈阳、长春、上海、南京、苏州、无锡、徐州、杭州、合肥、福州、济南、郑州、洛阳、武汉、襄阳、长沙、广州、重庆、成都、贵阳、昆明、大理、西安、宁波、厦门、青岛、深圳等32个城市。

  3家机构:各银保监局可根据地产信贷规模、风险等情况自行确定检查的具体银行,数量原则上不得少于3家。

  1年业务:2018年6月30曰至2019年6月30日期间的相关业务,可适当追溯或延伸。

  近期监管对于房地产融资可谓是“动线日,银保监会官网发布了银保监发〔2019〕23号文《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》,针对房地产融资做了专门的规定,详细列举了银行、信托等机构需要重点清理整顿的违规点。

  就在23号文发布不久之后,银保监会紧接着就对信托地产融资展开了实打实的大整顿,多家信托公司近期收到银保监会窗口指导,要求这些信托公司增强大局意识,严格落实“房住不炒”的总要求,控制地产信托业务规模,将房地产信托业务增量和增速控制在合理水平。此次监管机构重拳出击后,信托地产融资的多条路径被堵死,有多家信托机构甚至直接叫停了新增业务。

  在信托严格落实房地产调控和监管政策的同时,也有部分地区银保监局窗口指导银行控制地产业务增速。此次专项检查工作之后,根据目前的政策环境来看,我们认为,银行对房地产的融资也势必将进一步收紧,房地产企业从金融机构获取资金也将更加困难。

  2、未严格审查房地产开发企业资质,违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资

  坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”的定位,进一步推进银行机构贯彻落实房地产调控政策和监管规定,严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为,高度警惕房地产泡沫化、金融化,着力推动落实房地产长效管理机制,不断促进房地产市场健康有序发展。

  根据国家统计局发布的2019年6月份全国70城商品住宅销售价格指数,结合参加房地产“一城一策”试点重点城市名单,本次房地产业务专项检查包括北京、天津、石家庄、秦皇岛、呼和浩特、沈阳、长春、上海、南京、苏州、无锡、徐州、杭州、合肥、福州、济南、郑州、洛阳、武汉、香港最快开奖现场直播襄阳、长沙、广州、重庆、成都、贵阳、昆明、大理、西安、宁波、厦门、青岛、深圳等32个城市。

  各银保监局可根据重点城市的实际情况,自行研究确定检查的具体银行机构。各银保监局可选择房地产信贷规模较大或占比较高的机构、房地产相关业务风险较为突出的机构、与融资规模较大的房地产企业合作较多的机构、与交易火爆楼盘合作密切的机构等。各银保监局检查银行机构的数量原则上不得少于3家。

  本次检查的业务范围,包括被查机构2018年6月30曰至2019年6月30日期间的相关业务,各银保监局可根据实际情况适当追溯或延伸。

  (一)贯彻落实党中央、国务院关于规范房地产市场决策部署和监管部门规定的情况。

  贯彻落实国家房地产政策和监管规定所采取的主要措施、取得的效果及存在的问题。

  二是房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况,包括集中度管理、资本金来源真实性审查、落实最低资本金比例要求、企业资质审查等,以及违规向“四证”不全项目提供融资。

  三是个人住房贷款管理情况,包括落实差别化信贷政策,执行最低首付比例和限贷政策要求,履行首付资金真实性与贷款申请人偿债能力评估与检查等。

  四是住房租赁贷款方面。包括与住房租赁企业合作情况,被中介机构套取银行信用问题,租赁贷款被挪用问题,为中介机构、住房租赁企业等扰乱租赁市场行为提供资金情况。

  二是房地产相关制度是否健全、审慎和有效,房地产业务领域的数据治理是否到位。

  一是个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房,以及其他银行信贷资金被违规挪用于房地产领域。

  二是投向房地产企业或项目的同业投资风险审查、资金投向合规性审查及投后风险管理情况。

  三是直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供融资,或以自身信用提供支持或通道等问题。

  四是绕道违规办理土地储备融资、放大政府债务等问题,以多层嵌套方式违规流入房地产领域问题,委托贷款资金违规用于房地产领域情况。

  各银保监局应于2019年11月20日前将检查报告及附表、典型案例等报送银行检查局。同时,各银保监局应于12月10曰前向被查机构印发现场检查意见书,并抄送银行检查局。返回搜狐,查看更多

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